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建筑设计师年薪30万 如何理财保障财富年增值10% 理财 建筑 财富

2017-06-10 09:00

  【理财案例】   刘先生32岁,从事建筑设计已经差不多有10年时间,党的群众路线教育实践活动之师德宣讲。目前刘先生的年薪是30万,并且在上海成了家,并买了房和车。现在小孩有3岁大。刘先生买房用掉首付后,家有资产70多万,每月的开支,大概是8000多元。刘先生对于理财投资的想法预期是能每年赚5%-10%左右,最好是每年赚10%以上。   【理财目标】   家庭理财,年财富增长5%-10%。   【理财建议】   像刘先生的情况,年收入不错,在上海属于一个中等水平,且从事的是建筑设计类,技术性较强。随着工作经验的增长,工作肯定是越来越有价值,因此未来的收入应该是不用愁的。稍微有点疑问是,建筑行业的收入未来可能随着房地产行业的发展增速放缓,工资增长可能要比以前要放缓。   在理财上建议刘先生,资产的配置应当采用均衡型风格,即可以稳健的实现资产的增值,又要避免过大的投资风险,具体可参考如下方案:   1、30-50万资金的稳健型资产配置   稳健型资产配置,应当是一个家庭的核心资产配置的所在。投资的比例,建议配置可投资资金的40%-60%左右,像刘先生70万的资产,配置30-50万左右是较为适宜的。稳健型投资可选择银行的理财产品或是市场上的固定收益类产品。比如银行理财产品,配置较为灵活,但收益偏低,各大银行的人民币理财产品的收益率差别不大,在4.0%-5.5%左右。此外还有固定收益类的产品,平均收益率在8%-14%左右,例如知名的宜盛财富宜盛宝,年收益率是9.6%-13%。像普通家庭,一般配置这两大类的资产均可,这部分收益可稳定的达成刘先生预期的财富增长5%-10%的目标,琼州府古地图:手绘于1840年以前 为传世孤本_3。   2、适当配置权益类资产   对于权益类资产,如股票,一般收益较高,但风险也大。不过如果从长期的投资角度来看,也具有投资价值。配置股票的话,从资产的整体安全性考虑,建议配置比例维持在可投资资金的20%-30%以下为宜,传播中华声音,放飞歌唱梦想??“深海蓝”松柏中小学参加第八届。配置的股票类型,可选估值不算高的银行、保险类股票为主,与此同时,还要设立好合适的止损位,防止损失过大。不过,建议刘先生这类对股市不是很了解的初级投资者,不妨考虑通过借道机构投资者的途径来投资,如机构的众星拱月MOM证券投资计划,也能有8%的固定收益外加浮动收益可拿,这样能避免大部分的投资风险,还能享受股市的潜在上涨“红利”,也比较的省心。   3、家庭平时的理财   谈其家庭平时的理财,内容是比较丰富的。一般在资金管理上,零散资金可通过余额宝[微博]进行管理,享受3%左右的“活期”收益。这相比银行0.35%的活期储蓄利息收益,明显要高好很多。另外像买车、买保险、买家电、买孩子用品等这些开支,可通过一些知名网络电商进行选择,或是通过团购来进行。货比三家,通常都会得到一个不错的价格,节省不小的开支。   总的来说,刘先生通过以上的理财投资和生活节约,达成预期的收益目标应该是不难的。另外,通过生活的合理理财和节约,也为家庭后面过上更“滋润”的生活提供了较丰富的物质基础。